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  3. 《商業銀行理財子公司理財產品銷售管理暫行辦法(征求意見稿)》

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    12月25日,根據銀監會網站消息,銀監會25日發布了《商業銀行理財子公司理財產品銷售管理暫行辦法(征求意見稿)》,向社會征求意見。根據《意見》,我行理財子公司在從事理財產品銷售業務時,應充分向投資者披露信息和揭示風險,打破剛性贖回,不得直接或變相宣傳和承諾保護資本和收入,不得損害國家利益、社會公共利益和投資者合法權益。
    數據地圖:銀行保險監督管理委員會。中國新聞社記者賈攝。
    《商業銀行理財子公司理財產品銷售管理暫行辦法(征求意見稿)》
    《意見稿》規定,未經金融監督管理部門許可,任何非金融機構和個人不得直接或變相銷售理財產品。金融產品銷售機構不得以理財名義或者使用“理財”字樣開展其他金融產品銷售業務活動。
    《意見稿》要求理財產品銷售機構及其銷售人員從事理財產品銷售業務活動,不得有下列情形:
    (一)誤導投資者購買與其風險承受能力不一致的金融產品;
    (二)虛假宣傳、片面或不當宣傳、夸大過往業績、預測理財產品投資業績,或發布、宣傳理財產品預期收益率;
    (3)利用不說明選擇理由、計算依據和計算方法的業績基準,推廣和推廣理財產品;
    (4)將銷售的理財產品與存款或其他產品混淆;
    (五)在理財產品銷售過程中,強行捆綁、搭售其他服務或產品的;
    (六)提供彩票、回扣、實物饋贈、憑證權益、金融產品等銷售理財產品;
    (七)違背投資者利益優先原則,以謀取機構或人員利益為目的,誘導投資者進行短期、頻繁的申購、贖回操作;
    (8)銷售人員違反規定代替投資者簽署銷售業務相關文件,或者在風險承受能力評估、購買理財產品等方面代替投資者。,并持有或安排他人持有本機構代替投資者銷售的理財產品;
    (九)為理財產品提供直接或間接、明示或暗示擔保,包括部分或全部承諾本金或收益擔保;
    (十)利用或者承諾利用理財產品和理財產品銷售業務轉移或者交換利益;
    (十一)給予、接受或者索取理財產品銷售合作協議約定以外的利益;
    (十二)惡意詆毀、貶低其他金融產品銷售機構或者其他金融產品;
    (十三)截留、挪用金融產品銷售結算資金的;
    (十四)違法違規提供理財產品投資者信息的;
    (十五)未經授權或者超越授權范圍開展銷售業務,私自推廣銷售未經本機構批準的理財產品,并將未經本機構批準的理財產品銷售的相關文件和資料存放在營業網點;
    (十六)未按照協議約定或約定的時間發行理財產品,或者擅自變更理財產品發行日期的;
    (十七)在全國銀行業金融信息注冊系統注冊金融產品并獲得注冊碼前,辦理金融產品銷售業務,發布金融產品宣傳資料;
    (十八)國務院銀行業監督管理機構禁止的其他情形。
    根據意見稿,理財產品銷售機構在收集和使用個人信息時,應遵循公正和必要的原則,確保信息收集、處理和使用的安全性和合法性。未經客戶特別授權,不得向其他第三方機構和個人提供客戶個人信息和相關理財產品的銷售信息,法律、行政法規和國務院銀行業監督管理機構另有規定的除外。

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